Baufinanzierung online abschließen.Baufinanzierung online beantragen

Υποβάλετε αίτηση για δάνειο οικοδομής με τους καλύτερους όρους

Συγκρίνετε χωρίς υποχρέωση, γρήγορα και εύκολα

Τα πιο σημαντικά στοιχεία σχετικά με το δάνειο οικοδομής

  • Το δάνειο για οικοδομές δεν περιορίζεται στην κατασκευή νέας κατοικίας. Μπορείτε επίσης να το χρησιμοποιήσετε για την αγορά κατοικίας ή διαμερίσματος και για τη μετατροπή ή ανακαίνιση υφιστάμενου ακινήτου.
  • Όταν συνάπτετε δάνειο για κτίριο, προσέξτε τις απαιτήσεις για τη δέσμευση. Τα έπιπλα, η επίπλωση ή μια νέα κουζίνα, καθώς και τα εκ των υστέρων μετασκευασμένα γκαράζ και στέγαστρα δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν με αυτό το δάνειο.
  • Η πιο συνηθισμένη παραλλαγή για τα δάνεια ακινήτων είναι το δάνειο προσόδου με σταθερό χρεωστικό επιτόκιο για μια περίοδο που επιλέγετε εσείς. Δεδομένου ότι η μηνιαία δόση παραμένει σταθερή ακόμη και αν τα επιτόκια μεταβληθούν, το ετήσιο δάνειο σημαίνει υψηλό βαθμό προβλεψιμότητας.
  • Εάν αγοράζετε ένα υπάρχον ακίνητο, η τράπεζα θα καταβάλει στον πωλητή την εκτιμώμενη τιμή αγοράς μία φορά. Εάν σχεδιάζετε να χτίσετε ένα σπίτι, θα λάβετε το ποσό του δανείου σε τμηματικές καταβολές, οι οποίες θα εκταμιευθούν σε εσάς ή στην κατασκευαστική εταιρεία ανάλογα με την πρόοδο της κατασκευής.
  • Κατά τον υπολογισμό της μηνιαίας δόσης του δανείου για το δάνειο οικοδομής σας, υπολογίστε μόνο το 10% περίπου του καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού σας. Αυτό θα σας αφήσει αρκετό περιθώριο για τα τρέχοντα πάγια έξοδα και τα έξοδα διαβίωσης.

Τι λένε οι πελάτες μας

Πολύ γρήγορο, ικανό και απλό. Σας ευχαριστώ! Τώρα μπορώ να εκπληρώσω μια επιθυμία :-)
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-15 2022-02-15
5 star star star star star
Όλα καλά
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-10 10.02.2022
5 star star star star star
Είμαι πολύ ικανοποιημένος, είχα μια εξαιρετική διαβούλευση 👍 Αλλά πρέπει να επικρίνω ότι δεν ξέρετε από την αρχή ποια έγγραφα χρειάζονται 👎 Αλλά συνολικά είμαι σούπερ ικανοποιημένος. 👍👍👍
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-10 10.02.2022
4 star star star star

Τι πρέπει να έχετε κατά νου όταν συνάπτετε στεγαστικό δάνειο

Μετοχικό κεφάλαιο

Όσο περισσότερες εξασφαλίσεις μπορείτε να προσφέρετε στον δανειστή, τόσο πιο θετικό θα είναι αυτό για το επιτόκιο του κτιριακού σας δανείου. Εάν μπορείτε να συνεισφέρετε περίπου το 10 τοις εκατό της συνολικής τιμής αγοράς ως ίδια κεφάλαια, αυτό είναι ήδη ένα μεγάλο πλεονέκτημα. Με αυτό το κεφάλαιο, καλύπτετε τα παρεπόμενα έξοδα αγοράς, όπως τα έξοδα μεσίτη και συμβολαιογράφου, καθώς και τον φόρο μεταβίβασης γης. Δεδομένου ότι οι δαπάνες αυτές δεν έχουν ισοδύναμη αξία για τον δανειστή σε περίπτωση κατάσχεσης, ένα δάνειο ακινήτων με ίδια κεφάλαια αντιπροσωπεύει χαμηλότερο κίνδυνο για τον δανειστή. Εάν συνεισφέρετε υψηλό ποσοστό ιδίων κεφαλαίων για την αγορά ή την κατασκευή ενός ακινήτου, ιδίως σε περίοδο χαμηλών επιτοκίων, θα επωφεληθείτε από αυτό καθ' όλη τη διάρκεια του σταθερού επιτοκίου.

Ποσό δόσης και επιτόκιο αποπληρωμής

Εξοφλείτε το δάνειό σας σε μηνιαίες δόσεις, οι οποίες αποτελούνται από την αποπληρωμή και το κόστος των τόκων. Πριν από τη σύναψη της σύμβασης, καθορίζετε τη διάρκεια του σταθερού επιτοκίου για το δάνειο ακινήτων σας. Ο τόκος χρεώνεται επί του ποσού του δανείου που πρέπει να αποπληρωθεί. Κατά τη διάρκεια της διάρκειας, το ποσό αυτό μειώνεται και το ίδιο ισχύει και για το τμήμα των δόσεων του κόστους των τόκων. Ωστόσο, δεδομένου ότι η μηνιαία δόση σας παραμένει σταθερή, το μέρος της αποπληρωμής αυξάνεται σταδιακά, επιτρέποντάς σας να αποπληρώνετε όλο και μεγαλύτερο μέρος του δανείου. Με χαμηλό επιτόκιο, η υψηλή αρχική αποπληρωμή είναι συμφέρουσα. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο γρήγορα και να μειώσετε το κόστος των τόκων.

πληροφορίες
Σημείωση
Το δάνειο προσόδου είναι μία από τις πιο δημοφιλείς επιλογές δανείου λόγω του αξιόπιστου σχεδιασμού του. Χάρη στο σταθερό επιτόκιο δανεισμού, το δάνειό σας για την οικοδομή υπόκειται στο ίδιο επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου. Αυτό είναι ιδιαίτερα επωφελές κατά τη διάρκεια μιας περιόδου χαμηλών επιτοκίων.

Μόνο 3 βήματα για το σωστό δάνειο ακινήτων

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη σύγκριση δανείων μας για να βρείτε ευνοϊκά δάνεια ακινήτων που ταιριάζουν στις απαιτήσεις σας. Η έρευνα για τους όρους είναι μη δεσμευτική. Μόλις βρείτε το κατάλληλο δάνειο, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση και να συνάψετε το δάνειο ακινήτων σας απευθείας ηλεκτρονικά. Και κάπως έτσι θα προχωρήσετε:

Στο πρώτο βήμα, πληκτρολογήστε το επιθυμητό ποσό δανείου, την προβλεπόμενη χρήση και τη διάρκεια. Η αποπληρωμή, το επιτόκιο και η διάρκεια είναι τα βασικά στοιχεία για το δάνειο οικοδομής σας και τον υπολογισμό του ποσού του δανείου σας. Για να λάβετε τις κατάλληλες προσφορές δανείου, θα πρέπει να δώσετε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον αριθμό των ατόμων που ζουν στο νοικοκυριό σας, τα έξοδα ενοικίασης, το εισόδημά σας και τα μηνιαία λειτουργικά έξοδα. Στη συνέχεια, με βάση τις πληροφορίες σας, θα καθοριστούν για εσάς οι κατάλληλες προσφορές για δάνεια οικοδομής.

Στη συνέχεια, θα λάβετε έναν ατομικό κατάλογο κατάλληλων οικοδομικών δανείων. Όταν συγκρίνετε προσφορές δανείων, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο πραγματικό επιτόκιο, καθώς αυτό αντικατοπτρίζει το συνολικό κόστος του δανείου. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τη δυνατότητα μη προγραμματισμένης αποπληρωμής και διακοπής των δόσεων. Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το δάνειο για το κτίριο, οι ειδικοί μας σε θέματα δανείων θα χαρούν να σας συμβουλεύσουν.

Μόλις επιλέξετε την κατάλληλη προσφορά δανείου, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση και να συνάψετε το δάνειο απευθείας ηλεκτρονικά. Μπορείτε να ενημερωθείτε για τα έγγραφα που πρέπει να υποβάλλετε στη σύμβαση δανείου.

Απαιτήσεις και έγγραφα

Απαιτήσεις

Κατά κανόνα, οι ακόλουθες προϋποθέσεις είναι απαραίτητες για ένα κατασκευαστικό δάνειο:

  • Καλή πιστοληπτική ικανότητα
  • Ηλικία ενηλικίωσης / δικαιοπρακτική ικανότητα
  • Μόνιμη διαμονή στην Ελλάδα
  • Λογαριασμός σε γερμανικό τραπεζικό ίδρυμα

Unterlagen zum Objekt

Τα συγκεκριμένα έγγραφα που πρέπει να υποβάλετε διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή. Μπορούν να ζητηθούν τα ακόλουθα έγγραφα:

  • Εγγραφή στο κτηματολόγιο
  • Σχέδιο τοποθεσίας
  • Υπολογισμός χώρου διαβίωσης
  • Υπολογισμός χώρου διαβίωσης
  • Περιγραφή της κατασκευής και υπολογισμός του κόστους κατασκευής

Παράδειγμα υπολογισμού για οικοδομικό δάνειο

Το ακόλουθο φανταστικό παράδειγμα απεικονίζει τις επιπτώσεις του επιτοκίου αποπληρωμής στο εναπομένον χρέος για ένα δάνειο 300.000 ευρώ με επιτόκιο 1,27% για διάρκεια 15 ετών.

Αποπληρωμή 2 % 3 % 4 %
Ποσό δανείου 300.000 € 300.000 € 300.000 €
Επιτόκιο-στόχος 15 Έτη 15 Έτη 15 Έτη
Μηνιαίο ποσοστό 817 € 1.067 € 1.317 €
Συνολικό κόστος τόκων 46.063 € 43.520 € 38.977 €
Υπολειπόμενο χρέος μετά από 15 έτη 200.913 € 151.370 € 101.827 €

Επιλογές για μη προγραμματισμένη αποπληρωμή

Αξίζει να ελέγξετε τις επιλογές μη προγραμματισμένης αποπληρωμής όταν συγκρίνετε τα δάνεια για οικοδομές. Σε περίπτωση κληρονομιάς ή αύξησης του μισθού σας, θα επωφεληθείτε από αυτή την επιλογή. Επομένως, αν είναι δυνατόν, να το ορίσετε στη σύμβασή σας. Με την έκτακτη εξόφληση, μπορείτε να καταβάλλετε μια πρόσθετη πληρωμή είτε τακτικά είτε άπαξ, ανεξάρτητα από τη μηνιαία δόση σας, και έτσι να εξοφλήσετε το δάνειο οικοδομής σας ταχύτερα. Με τον τρόπο αυτό μειώνεται ταχύτερα το εναπομένον χρέος και, συνεπώς, μειώνεται το κόστος των τόκων που υπολογίζονται σε αυτό και η διάρκεια. Εάν ο δανειστής σας δεν χορηγεί έκτακτη αποπληρωμή και εσείς τη συμπεριλάβετε χωριστά στη σύμβαση, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο πάροχος θέλει να αποζημιωθεί για την απώλεια των τακτικών τόκων. Γι' αυτό είναι σημαντικό να συγκρίνετε λεπτομερώς τα δάνεια για οικοδομές από την αρχή.

Σε γενικές γραμμές, υπάρχουν τρεις κοινές επιλογές έκτακτης εξόφλησης για τις οποίες οι τράπεζες δεν χρεώνουν προσαύξηση επιτοκίου:

  • Ανάλογα με τους όρους της τράπεζας, μπορείτε να κάνετε ειδική αποπληρωμή 5 έως 10 10 του ποσού του δανείου ετησίως.
  • Συμφωνείτε σε ένα σταθερό ποσό που καταβάλλετε μία φορά το χρόνο επιπλέον των τρεχουσών μηνιαίων δόσεων.
  • Διαπραγματεύεστε με τον πάροχό σας ένα σταθερό ποσό το οποίο μπορείτε να αποπληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου. Αυτή η έκτακτη αποπληρωμή μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ 30 και 50 τοις εκατό του ποσού του δανείου.
Ψάχνετε για ένα ευνοϊκό δάνειο οικοδομής;

Χρησιμοποιήστε τη σύγκριση δανείων μας για να βρείτε τα κατάλληλα δάνεια για κτίρια με ευνοϊκούς όρους. Μπορείτε να υποβάλετε την αίτηση για το δάνειο άνετα ηλεκτρονικά.

Επακόλουθη χρηματοδότηση για το δάνειο του κτιρίου σας

Όταν λήξει η περίοδος σταθερού επιτοκίου του δανείου ακινήτων σας, συνήθως υπάρχει ένα υπόλοιπο χρέος. Μπορείτε να ρυθμίσετε αυτό το χρέος χρησιμοποιώντας μία από τις ακόλουθες δύο επιλογές χρηματοδότησης. Υπολογίστε με προνοητικότητα, διότι και οι δύο τύποι δανείων έχουν σταθερά επιτόκια. Επομένως, μην χάσετε την κατάλληλη στιγμή για τη σύναψη της σύμβασης. Συγκρίνετε τις προσφορές όσο διαρκεί η πρώτη φάση χρηματοδότησης.

Οικοδόμηση συμβολαίου αποταμίευσης με φάση αποταμίευσης και δανείου

Το συμβόλαιο οικοδομικής αποταμίευσης (όπως και το προθεσμιακό δάνειο) εγγυάται ένα σταθερό ποσό δόσης κατά τη διάρκεια της φάσης του δανείου. Σε σπάνιες περιπτώσεις, ωστόσο, ενδέχεται να υπάρξουν καθυστερήσεις στη χορήγηση του δανείου, καθώς οι οικοδομικές εταιρείες διαθέτουν μόνο ορισμένο αριθμό δανείων ανά πάσα στιγμή. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να βρεθεί ένα ενδιάμεσο σχέδιο χρηματοδότησης, το οποίο μπορεί να συνδέεται με υψηλότερα επιτόκια.

  • Προαπαιτούμενο: Υπολογίζετε το εναπομένον χρέος σας από την αρχική χρηματοδότηση οκτώ έως δέκα χρόνια νωρίτερα και συνάπτετε ένα συμβόλαιο αποταμίευσης κτιρίων ως χρηματοδότηση παρακολούθησης για αυτό ακριβώς το ποσό.
  • Zinssatz: Für die Anschlussfinanzierung gilt der für die Darlehensphase im Voraus festgelegte Zinssatz.
  • Beginn der Ratenzahlung: Nach der Ansparphase nutzen Sie die Darlehensphase Ihres Bausparvertrags für die Anschlussfinanzierung.

Προθεσμιακά δάνεια

Το προθεσμιακό δάνειο ως επακόλουθη χρηματοδότηση είναι ιδιαίτερα ελκυστικό σε φάση χαμηλού επιτοκίου. Εξασφαλίζετε εκ των προτέρων τους ισχύοντες όρους από την τράπεζα και επωφελείστε χρόνια αργότερα από το συμφωνημένο σταθερό επιτόκιο δανεισμού κατά την αποπληρωμή του υπόλοιπου χρέους.

  • Προαπαιτούμενο: Το στεγαστικό σας δάνειο εξακολουθεί να έχει διάρκεια τουλάχιστον ενός έτους, αλλά όχι περισσότερο από πέντε έτη.
  • Επιτόκιο: Der Terminkredit verhält sich wie ein Έτηskredit. Je nach Restschuld nach Ablauf der Erstfinanzierung bestimmen Sie die Laufzeit und die Höhe der Rate zu einem festen Zinssatz.
  • Έναρξη τμηματικής καταβολής: Αρχίζετε να αποπληρώνετε το προθεσμιακό δάνειο το αργότερο τρία χρόνια μετά την υπογραφή της σύμβασης.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το δάνειο για το κτίριο

Η θεμελιώδης διαφορά έγκειται στους τρόπους εκταμίευσης των δύο κατασκευαστικών δανείων. Στην περίπτωση αγοράς κατοικίας ή διαμερίσματος, ο πωλητής λαμβάνει ολόκληρο το ποσό της αγοράς σε μια εφάπαξ πληρωμή. Ως οικοδόμος, πρέπει να υποβάλλετε ένα λεπτομερές οικονομικό σχέδιο για την έγκριση του δανείου, το οποίο περιλαμβάνει τα επιμέρους στάδια κατασκευής από τη μεταβίβαση του οικοπέδου έως την πλήρη ολοκλήρωση. Ανάλογα με την πρόοδο της κατασκευής, ο κατασκευαστής λαμβάνει μια εκ των προτέρων καθορισμένη μερική εκταμίευση από την τράπεζα. Μόνο μετά την τελευταία εκταμίευση αρχίζει η αποπληρωμή του δανείου σας.

Όσο περισσότερα ίδια κεφάλαια μπορείτε να προσφέρετε στην τράπεζα, τόσο χαμηλότερο είναι το συνολικό κόστος ενός κτιριακού δανείου. Αυτό μειώνει το απαιτούμενο ποσό δανείου και ο δανειστής σας παρέχει ευνοϊκό επιτόκιο. Επιπλέον, χρειάζεστε ένα ορισμένο ποσό ιδίων κεφαλαίων για να καλύψετε τα παρεπόμενα έξοδα αγοράς, όπως τα συμβολαιογραφικά και κτηματολογικά έξοδα.

Εάν σκέφτεστε να συνάψετε ένα δεύτερο δάνειο οικοδομής, παρόλο που το πρώτο δάνειο ακινήτου δεν έχει ακόμη εξοφληθεί, καλό είναι να κάνετε έναν ακριβή υπολογισμό για το δεύτερο δάνειο οικοδομής. Η ταυτόχρονη εξυπηρέτηση δύο ακινήτων είναι μια μεγάλη πρόκληση. Στην περίπτωση αυτή, οι πάροχοι θα χορηγήσουν περαιτέρω δάνειο μόνο με εισόδημα άνω του μέσου όρου και λεπτομερή υπολογισμό των δαπανών συντήρησης και ανακαίνισης.

Η χορήγηση δανείου εκσυγχρονισμού εξαρτάται από τα σχεδιαζόμενα μέτρα. Αν θέλετε μόνο να ανακαινίσετε το σαλόνι σας, δεν έχετε καμία ελπίδα. Ο δανειστής θα χορηγήσει δάνειο για εκσυγχρονισμό μόνο εάν η αξία του ακινήτου αυξηθεί και το υπόλοιπο χρέος είναι χαμηλό, επειδή ο δανειστής εξασφαλίζει το δάνειο ακινήτου μέσω της εγγραφής στο κτηματολόγιο. Αύξηση της αξίας μπορεί να επιτευχθεί, για παράδειγμα, μέσω μέτρων ανακαίνισης που συμβάλλουν σε μεγαλύτερη ενεργειακή απόδοση.

Άλλα είδη πιστώσεων από την filancoop

Η filancoop προσφέρει πολλούς διαφορετικούς τύπους δανείων. Είτε πρόκειται για ένα αυτοκίνητο, είτε για αναδιάρθρωση χρέους είτε για την επιχείρησή σας - εδώ μπορείτε να βρείτε φθηνά δάνεια για κάθε σκοπό. Επιπλέον, η γκάμα των δανείων μας απευθύνεται σε διαφορετικές ομάδες ατόμων. Είτε είστε μισθωτός, συνταξιούχος ή εκπαιδευόμενος - χρησιμοποιήστε τη σύγκριση δανείων μας για να βρείτε το κατάλληλο δάνειο.

Δεν βρήκατε αυτό που ψάχνατε σε αυτή τη σελίδα; Τότε ίσως σας ενδιαφέρει αυτό: