Immobilienkredit online abschließen und Kosten sparenImmobilienkredit einfach online beantragen

Δάνειο ακινήτων με ευνοϊκούς όρους

Συγκρίνετε χωρίς υποχρέωση, γρήγορα και εύκολα

Τα πιο σημαντικά στοιχεία για το δάνειο ακινήτων

  • Με ένα δάνειο ακινήτων, λαμβάνετε ένα δάνειο από την τράπεζά σας το οποίο αποπληρώνετε (συν τους τόκους) σε δόσεις.
  • Τα ακίνητα δάνεια προορίζονται για συγκεκριμένο σκοπό. Ως δανειολήπτης, μπορείτε επομένως να χρησιμοποιήσετε το δάνειο μόνο για τον συμβατικά συμφωνημένο σκοπό.
  • Οι τράπεζες χορηγούν συνήθως ακίνητα δάνεια για την ανέγερση ενός σπιτιού ή την αγορά ενός ακινήτου.
  • Επιπλέον, ένα δάνειο ακίνητης περιουσίας μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για τη συνέχεια της χρηματοδότησης ή - σε ειδικές περιπτώσεις - για τον εκσυγχρονισμό ή την ανακαίνιση.
  • Κατά τον υπολογισμό, θα πρέπει να εξετάσετε ιδιαίτερα το μερίδιο της καθαρής θέσης σας, το ΣΕΠΕ για το δάνειο ακινήτων και τη διάρκεια.

Να τι πρέπει να προσέξετε σε ένα δάνειο ακινήτων

Πριν πάρετε δάνειο για ακίνητα, εκτιμήστε τις οικονομικές σας ανάγκες. Με τον τρόπο αυτό, εξετάστε το ερώτημα ποιο ποσό δόσης είναι ρεαλιστικό για το εισόδημά σας και ποια χρηματοδότηση είναι διαχειρίσιμη για εσάς. Επιπλέον, συνιστάται να σκεφτείτε το σταθερό επιτόκιο. Σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων, συνιστάται μια μακρά περίοδος σταθερού επιτοκίου, από την οποία θα επωφεληθείτε σε περιόδους ανόδου των επιτοκίων. Εάν τα επιτόκια είναι υψηλά κατά τη στιγμή της σύναψης του δανείου, μια σύντομη περίοδος σταθερού επιτοκίου 3 ή 5 ετών είναι καλύτερη. Εάν τα επιτόκια μειωθούν αργότερα, μπορείτε να επωφεληθείτε από τα νέα, ευνοϊκότερα επιτόκια μετά από λίγα μόλις χρόνια. Εάν θέλετε να αποπληρώσετε το δάνειο ακινήτων σας το συντομότερο δυνατό, μπορείτε επίσης να συμφωνήσετε με την τράπεζά σας ότι έχετε τη δυνατότητα να κάνετε έκτακτες αποπληρωμές. Τέτοιες επιπλέον πληρωμές έχουν το πλεονέκτημα ότι θα είστε και πάλι ελεύθεροι από χρέη πιο γρήγορα και θα πληρώνετε συνολικά λιγότερους τόκους.

Τι λένε οι πελάτες μας

Είμαι πολύ ικανοποιημένος με τα πάντα, από τις συμβουλές μέχρι τα χρήματα στο λογαριασμό.
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-15 2022-02-15
5 star star star star star
Όλα καλά
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-10 10.02.2022
5 star star star star star
Είμαι πολύ ικανοποιημένος, είχα μια εξαιρετική διαβούλευση 👍 Αλλά πρέπει να επικρίνω ότι δεν ξέρετε από την αρχή ποια έγγραφα χρειάζονται 👎 Αλλά συνολικά είμαι σούπερ ικανοποιημένος. 👍👍👍
filancoop-Αξιολόγηση από 2022-02-10 10.02.2022
4 star star star star

3 βήματα για ένα δάνειο ακινήτων

Στο filancoop, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη σύγκριση δανείων για να ξεκινήσετε την έρευνα χωρίς καμία δέσμευση σχετικά με τις διαθέσιμες προσφορές για την online χρηματοδότηση της ακίνητης περιουσίας σας. Αυτό θα σας δώσει μια καλή εικόνα των διαθέσιμων προσφορών και των εφαρμοστέων όρων.
Έτσι θα προχωρήσετε:

Για να μάθετε ποιες προσφορές δανείων είναι κατάλληλες για εσάς, το πρώτο βήμα είναι να υποβάλετε μια αίτηση για δάνειο. Προκειμένου να βρούμε τις κατάλληλες προσφορές για εσάς, απαιτούνται προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες για εσάς. Μεταξύ άλλων, πρέπει να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα και τα έξοδά σας, εκτός από το επιθυμητό ποσό του δανείου και την προβλεπόμενη χρήση. Επιπλέον, χρειαζόμαστε πληροφορίες σχετικά με την απασχόληση και την κατάσταση της κατοικίας σας. Με αυτόν τον τρόπο, θα λαμβάνετε προσφορές προσαρμοσμένες στην προσωπική σας κατάσταση.

Αφού υποβάλετε το αίτημά σας, θα σας εμφανιστούν τα κατάλληλα δάνεια που είναι επιλέξιμα για εσάς. Εάν συγκρίνετε τα διάφορα δάνεια ακινήτων, θα διαπιστώσετε γρήγορα ποιες προσφορές αξίζουν περισσότερο - για παράδειγμα, μέσω της δυνατότητας δωρεάν έκτακτης αποπληρωμής ή ενός ευνοϊκού πραγματικού επιτοκίου.

Μόλις αποφασίσετε για ένα συγκεκριμένο δάνειο ακινήτων μετά τη σύγκριση, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο απευθείας ηλεκτρονικά. Για να γίνει αυτό, υποβάλλετε τα ζητούμενα έγγραφα στον δανειστή και στη συνέχεια επαληθεύετε την ταυτότητά σας. Πολλές τράπεζες προσφέρουν πλέον τη δυνατότητα εξ αποστάσεως πιστοποίησης μέσω της διαδικασίας αναγνώρισης μέσω βίντεο. Μπορείτε πλέον να υποβάλλετε όλα τα έγγραφα ψηφιακά μέσω της μεταφόρτωσης εγγράφων. Εάν η δανείστρια τράπεζα προσφέρει τη δυνατότητα QES (ειδική ηλεκτρονική υπογραφή), μπορείτε απλώς να υπογράψετε τη σύμβαση δανείου ψηφιακά.

Έτσι γίνεται η νομιμοποίηση

Για να συμπληρώσετε την αίτηση δανείου, πρέπει να αποδείξετε την ταυτότητά σας στον δανειστή. Μπορείτε να πραγματοποιήσετε αυτή την επαλήθευση ιδιαίτερα γρήγορα με τη διαδικασία Video-Ident. Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη διαδικασία Post-Ident. Και κάπως έτσι θα προχωρήσετε:

Διαδικασία Video-Ident

Εάν επιλέξετε τη διαδικασία Video-Ident, μπορείτε να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας μέσω βιντεοκλήσης από την άνεση του σπιτιού σας. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένας φορητός υπολογιστής, ένα tablet ή ένα smartphone με κάμερα. Ένας υπάλληλος του παρόχου Video-Ident θα πραγματοποιήσει τη νομιμοποίηση. Έχετε έτοιμο το δελτίο ταυτότητας ή το διαβατήριό σας. Μόλις τα στοιχεία σας αντιστοιχιστούν και επιβεβαιωθεί η ταυτότητά σας, η τράπεζα θα λάβει αυτόματα την απόδειξη της νομιμότητάς σας.

Διαδικασία Post-Ident

Για να αποδείξετε την ταυτότητά σας με τη διαδικασία Post-Ident, μεταβείτε σε ένα ταχυδρομείο της επιλογής σας. Εκεί, ένας υπάλληλος θα συγκρίνει τα στοιχεία σας και θα επιβεβαιώσει την ταυτότητά σας. Στη συνέχεια, αποστέλλετε στην τράπεζα την απόδειξη ταυτότητας και τα έγγραφα της αίτησης μαζί.

Έγγραφα για το δάνειο ακινήτων σας

Εάν θέλετε να συνάψετε δάνειο για ακίνητα, να έχετε έτοιμα τα ακόλουθα έγγραφα:

• Δελτίο ταυτότητας ή διαβατήριο
• Τα τρία τελευταία εκκαθαριστικά σημειώματα
• Ο τελευταίος προσδιορισμός φόρου εισοδήματος για τους αυτοαπασχολούμενους
• Κατά περίπτωση, απόδειξη άλλων δανείων

Δεδομένου ότι οι τράπεζες λαμβάνουν το αντίστοιχο ακίνητο ως εγγύηση για δάνεια ακινήτων, συχνά απαιτούνται επίσης έγγραφα σχετικά με το ακίνητο. Αυτά περιλαμβάνουν τη σύμβαση αγοράς, το σχέδιο κατασκευής, το σχέδιο του χώρου και τον υπολογισμό της μικτής επιφάνειας.

Απαιτήσεις για ένα δάνειο ακινήτων

Το κατά πόσον η αίτησή σας για δάνειο θα εγκριθεί και θα λάβετε το επιθυμητό δάνειο εξαρτάται από διάφορες πτυχές. Πρώτα απ' όλα, πρέπει να πληρούνται ορισμένες βασικές προϋποθέσεις:

  • Είστε ενήλικοι και συνεπώς νομικά ικανοί
  • Η κύρια κατοικία σας είναι στην Ελλάδα
  • Έχετε γερμανικό τραπεζικό λογαριασμό

Επιπλέον, το δάνειο ακινήτων συνδέεται συχνά με περαιτέρω όρους. Στους καθοριστικούς παράγοντες περιλαμβάνονται το ποσό των ιδίων κεφαλαίων που διαθέτετε, η αξία του ενυπόθηκου δανείου του ακινήτου και η εισοδηματική σας κατάσταση.

Ψάχνετε για ένα φθηνό δάνειο ακινήτων;

Μπορείτε να βρείτε το κατάλληλο δάνειο ακινήτων για εσάς με τη σύγκριση των δανείων μας. Μπορείτε να υποβάλετε ηλεκτρονική αίτηση με λίγα μόνο κλικ.

Εξασφαλίστε χαμηλά επιτόκια με πλήρη χρηματοδότηση

Ακόμη και αν έχετε αποταμιεύσεις, μπορεί να αξίζει τον κόπο να χρηματοδοτήσετε ένα ακίνητο χωρίς ίδια κεφάλαια σε περιόδους χαμηλών επιτοκίων. Με την πλήρη χρηματοδότηση, εξασφαλίζετε τα χαμηλά επιτόκια για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το ακόλουθο παράδειγμα δείχνει τι μπορεί να σημαίνει αυτό στην πράξη:

Η οικογένεια Mustermann θέλει να λάβει δάνειο 150.000 ευρώ με πραγματικό επιτόκιο 2,8% χωρίς ίδια κεφάλαια. Η περίοδος σταθερού επιτοκίου είναι 10 έτη. Το υπόλοιπο χρέος με μηνιαίες αποπληρωμές 717 ευρώ ανέρχεται σε 98.298 ευρώ μετά την περίοδο σταθερού επιτοκίου. Εάν, ωστόσο, η οικογένεια περίμενε μερικά χρόνια και αποταμίευε 15.000 ευρώ από την καθαρή θέση για να λάβει στη συνέχεια δάνειο 135.000 ευρώ, οι όροι θα φαίνονταν μερικές φορές λιγότερο ευνοϊκοί. Εάν η οικογένεια συνάψει δάνειο ακινήτου με ίδια κεφάλαια ύψους 135.000 ευρώ εκτός της φάσης των χαμηλών επιτοκίων (όταν το πραγματικό επιτόκιο έχει αυξηθεί στο 5%, για παράδειγμα), το υπόλοιπο χρέος μετά από 10 χρόνια σταθερού επιτοκίου θα είναι 108.760 ευρώ. Η απόφαση για πλήρη χρηματοδότηση χωρίς ίδια κεφάλαια με χαμηλότερα επιτόκια θα ήταν συνεπώς καλύτερη για την οικογένεια.

Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τα ακίνητα δάνεια

Η βασική διαφορά μεταξύ ενός δανείου ακινήτων και ενός δανείου με δόσεις έγκειται στις αντίστοιχες απαιτήσεις και προϋποθέσεις. Συγκριτικά, ένα δάνειο ακινήτων απαιτεί συχνά σημαντικά περισσότερες εξασφαλίσεις. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι ένα δάνειο ακινήτων περιλαμβάνει υψηλότερα ποσά και μεγαλύτερες προθεσμίες. Ενώ τα δάνεια τμηματικής καταβολής χορηγούνται συνήθως για 4 έτη, οι όροι 10 έως 40 ετών είναι συνηθισμένοι για ένα δάνειο ακινήτων. Το μεγαλύτερο δυνατό σταθερό επιτόκιο προστατεύει από την άνοδο των επιτοκίων. Τέλος, ένα δάνειο ακινήτων προορίζεται για συγκεκριμένο σκοπό. Με ένα δάνειο με δόσεις, από την άλλη πλευρά, οι δανειολήπτες μπορούν συχνά να διαθέτουν ελεύθερα το δάνειο.

Σύμφωνα με το άρθρο 489 BGB, οι δανειολήπτες έχουν ειδικό δικαίωμα καταγγελίας μετά από 10 χρόνια σταθερού επιτοκίου. Μετά την παρέλευση αυτής της περιόδου, μπορείτε επομένως να επαναπρογραμματίσετε το δάνειο ακινήτων σας χωρίς κανένα πρόβλημα. Αυτό ισχύει επίσης εάν έχετε συμφωνήσει μεγαλύτερο σταθερό επιτόκιο στη σύμβαση. Οι τράπεζες μπορούν να αρνηθούν την ακύρωση ενός δανείου μόνο εάν εσείς, ως δανειολήπτης, θέλετε να χρησιμοποιήσετε την αναδιάταξη αποκλειστικά και μόνο για να εξοικονομήσετε τόκους. Εάν η τράπεζα παραιτηθεί από το δικαίωμα άρνησής της σε αυτή την περίπτωση και συμφωνήσει σε αναδιάρθρωση του χρέους, μπορεί να απαιτήσει μια προσαύξηση ως προμήθεια πρόωρης αποπληρωμής. Το πότε θα αρχίσετε να αποπληρώνετε το δάνειο ακινήτων σας εξαρτάται από το αν πρόκειται για αγορά ή νέα κατασκευή. Εάν αγοράζετε ένα σπίτι, η τράπεζα συνήθως εξοφλεί το δάνειο με μια κίνηση. Αν, από την άλλη πλευρά, χτίζετε ένα νέο σπίτι, η πληρωμή του δανείου συνδέεται συνήθως με την πρόοδο της κατασκευής.

Εάν θέλετε να πουλήσετε ένα ακίνητο παρά το τρέχον δάνειο, έχετε βασικά 2 επιλογές: Εφόσον όλα τα εμπλεκόμενα μέρη συμφωνούν, μπορείτε να μεταβιβάσετε το δάνειο ακινήτων στους αγοραστές του ακινήτου. Εναλλακτικά, οι ιδιοκτήτες που επενδύουν σε άλλο ακίνητο και δεν θέλουν να χρηματοδοτήσουν 2 ακίνητα ταυτόχρονα, μπορούν συχνά να μεταφέρουν το τρέχον δάνειο του ακινήτου στη νέα χρηματοδότηση.

Κατά κανόνα, δεν μπορείτε να αυξήσετε άμεσα ένα δάνειο ακινήτου που μόλις έχετε λάβει. Συχνά υπάρχει περίοδος αναμονής. Η διάρκεια εξαρτάται από την εκάστοτε τράπεζα. Ωστόσο, εάν έχετε κάνει λάθος υπολογισμό και χρειάζεστε υψηλότερο δάνειο από αυτό που αρχικά σκεφτήκατε, μπορείτε να συνάψετε άλλο δάνειο για να καλύψετε το χρηματοδοτικό κενό. Ωστόσο, εάν συνάψετε 2 δάνεια ακινήτων ταυτόχρονα, αυτό μπορεί να έχει δυσμενείς επιπτώσεις στη βαθμολογία SCHUFA.

Όσο περισσότερα ίδια κεφάλαια φέρνετε, τόσο περισσότερο κόστος δανείου μπορείτε να εξοικονομήσετε. Ωστόσο, εάν οι οικονομικοί σας πόροι είναι περιορισμένοι, μπορείτε να συνάψετε δάνειο ακινήτων χωρίς ίδια κεφάλαια. Στην περίπτωση αυτή, καλύπτετε το κόστος του ακινήτου μέσω πλήρους χρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα θα χρηματοδοτήσει ολόκληρη την τιμή αγοράς του ακινήτου. Ωστόσο, θα πρέπει να είστε σε θέση να πληρώσετε τα παρεπόμενα έξοδα της χρηματοδότησης ακινήτων, όπως τα συμβολαιογραφικά τέλη και τα τέλη για την εγγραφή στο κτηματολόγιο.

Άλλα είδη πιστώσεων από την filancoop


Η filancoop προσφέρει πολλούς διαφορετικούς τύπους δανείων. Είτε πρόκειται για ένα αυτοκίνητο, είτε για αναδιάρθρωση χρέους είτε για την επιχείρησή σας - εδώ μπορείτε να βρείτε φθηνά δάνεια για κάθε σκοπό. Επιπλέον, η γκάμα των δανείων μας απευθύνεται σε διαφορετικές ομάδες ατόμων. Είτε είστε εργαζόμενος, συνταξιούχος ή εκπαιδευόμενος - χρησιμοποιήστε τη σύγκριση δανείων μας για να βρείτε το κατάλληλο δάνειο.

Δεν βρήκατε αυτό που ψάχνατε σε αυτή τη σελίδα; Τότε ίσως σας ενδιαφέρει αυτό: